|
ЧТО ТАКОЕ ЖИЛИЩНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ?
Жилищный ипотечный кредит - это финансовые средства, которые предоставляет банк клиенту взаймы на покупку жилья. При этом клиент обязан выплачивать банку проценты, а также ежемесячно производить возврат заемных средств, и делать это в сроки, установленные кредитным договором. Ипотечный кредит выдается только для приобретения жилья. Обеспечением обязательств по ипотечному кредиту является залог приобретаемого жилья.
КАКИМ ОБРАЗОМ УЧИТЫВАЕТСЯ, ТАК НАЗЫВАЕМАЯ СЕРАЯ ЗАРПЛАТА, ПРОЧИЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА?
Банк делает запрос в компанию, где работает заемщик, и работодатель подтверждает справкой зарплату своего сотрудника. Таким подтверждением могут быть прочие регулярные доходы (страховые выплаты, аренда, проценты по вкладам). Свои дополнительные доходы можно подтвердить и расходами (покупка автомобиля, поездка на отдых, приобретение мебели и т.д.).
Например, если у заемщика официальная зарплата составляет 5 000 рублей, а зарплата, не подтвержденная справкой 2 НДФЛ, 20 000 рублей, то в таких случаях, как было сказано выше, банк просит подтвердить работодателя справкой (форма утверждена банком) доход своего сотрудника.
В ЧЕМ ОСОБЕННОСТИ РАВНОДОЛЕВОЙ СХЕМЫ ВЫПЛАТ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ?
При равнодолевой схеме ипотечный кредит выплачивается равными ежемесячными долями, а процент по нему исчисляется от остатка невыплаченной суммы. То есть, постепенно сумма платежа становится чуть меньше.
ЧТО ТАКОЕ АННУИТЕТНАЯ СХЕМА ВЫПЛАТ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ?
При аннуитетной схеме рассчитывается полная сумма платежей за весь период использования кредита, предусмотренный договором, и делится на количество месяцев в этом периоде. В этом варианте ипотеки сумма ежемесячного платежа каждый раз одинакова.
КАК ПРОИСХОДИТ РАСЧЕТ С ПРОДАВЦОМ КВАРТИРЫ?
Банк выдает деньги продавцу квартиры после государственной регистрации договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств и перехода права собственности заемщику. Дополнительным, но необходимым условием фактического предоставления кредита является документальное подтверждение произведенной оплаты первоначального взноса. Такая схема расчетов наиболее безопасна для покупателя квартиры и надежна для продавца.
КАКОВА ВЕЛИЧИНА НАЛОГОВОЙ ЛЬГОТЫ ПРИ ИПОТЕКЕ?
Величина налоговой льготы при ипотеке исчисляется в объеме 13% от установленного вычета. То есть, если налоговый орган примет решение о применении вычета в размере 1 млн. руб., вы получите зачисления на свой счет в размере 130 тысяч рублей.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ НАЛОГОВЫХ ЛЬГОТ ПРИ ИПОТЕКЕ?
При оформлении налоговых льгот по ипотечному кредиту налогоплательщик должен предоставить договор о приобретении прав на квартиру и приложить платежные документы, подтверждающие факт уплаты денежных средств. Вы также должны предварительно обратиться в налоговый орган с письменным заявлением. При этом к вашему заявлению на оформление налоговых льгот по ипотеке прилагаются документы, подтверждающие право на вычет: документы, подтверждающие приобретение или новое строительство жилого дома, квартиры; платежные документы (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств, товарные и кассовые чеки и др.).
А ЕСЛИ БАНК, ВЫДАВШИЙ КРЕДИТ, СТАНОВИТСЯ БАНКРОТОМ?
Если банк становится банкротом, то закладная передается правопреемнику, то есть заемщик защищен от потери права собственности на квартиру. Впрочем, это срабатывает лишь в том случае, если не была использована, так называемая квазиипотечная схема, при которой банк оставляет приобретенную квартиру в своей собственности до полного погашения долга.
ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ Я НЕ СМОГУ ВЕРНУТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ?
Если у клиента при выплате ипотечного кредита возникают объективные причины, по которым он не может вносить платежи в полном объеме, как правило, банк будет стараться помочь ему. Возможно, это будет отсрочка платежей в счет погашения основного долга, уменьшение размера штрафных санкций или увеличение срока кредита. Если все эти меры не спасут ситуацию, клиенту придется продать квартиру, и из полученных за квартиру денег погасить задолженность перед банком. Часть стоимости квартиры, оставшаяся после оплаты всех платежей по кредиту, будет отдана клиенту. Если клиент не сможет платить по кредиту из-за потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, его обязательства по ипотечному кредиту будут погашены страховой компанией.
|
|
|
![АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) [Генеральная лицензия ЦБ РФ № 474 от 3 марта 1997 года.]](http://krasipoteka.info/img/banners/enisey_170x80_2.gif "АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) [Генеральная лицензия ЦБ РФ № 474 от 3 марта 1997 года.]")
